 All About マネー
|
クレジットカードのクレジットとは｢信用｣を意味しています。クレジットカードで代金を支払うという事は｢あなたを信用してクレジットカード会社が支払い代金の立替え｣をしてくれているのです。ですから後日、カード会社より請求されることになります。
簡単に言うと借金と言うことになります。返済方法は｢一括払い｣｢分割｣｢リボ（リボルビング）払い｣｢ボーナス払い｣などが挙げられます。通常｢一括払い｣｢ボーナス払い｣には借金と言えども利息は付きません。しかし｢分割払い｣｢リボ払い｣には利息が付くので注意しましょう。
※主な支払い方法
| 一括払い |
利用した金額を一括で返済をする方法。飲食店などでは一括払いしか利用できない店舗もある。利息無
|
| 分割払い |
利用金額を3回・6回・12回等の回数に分割して返済する方法。利息有
|
| リボルビング払い（リボ払い） |
利用件数・利用金額にかかわらず、指定した一定金額を毎月支払う方法でリボルビング払いには、以下の方式などがある。
- ・定額リボルビング方式
- 毎月一定額返済
- ・定率リボルビング方式
- 利用残高に対して一定の割合の金額を返済
- ・残高スライド定額リボルビング方式
- 利用残高により最低返済金額が変動（スライド）する
- ・残高スライド定率リボルビング方式
- 利用残高により、利用残高に対する返済予定の一定割合が変動（スライド）する
利息有
|
| ボーナス払い |
ボーナス月に一括で返済をする方法。利息無 |
では何故、一括払いなどの場合には利息が付かないのか？クレジットカードを利用できる店舗はクレジットカード会社の加盟店と言い、クレジットカードでのお会計をした際の数%をクレジットカード手数料として支払っています。（実際は手数料を支払うと言うより、クレジットカード利用額から手数料を差し引いた額がクレジットカード会社から加盟店へ入金されます）
ですから、クレジットカード会社は一括払いなどで利息を取らなくても加盟店より手数料を得ることにより、収益を上げることが出来るのです。
|
◇サインの重要性
クレジットカードで代金の支払いをする時には｢サイン｣をする必要があります。クレジットカードを利用する事前準備として、クレジットカードの裏面に｢本人による直筆サイン｣を記入しておかなくてはいけません。このサインは通常ローマ字や漢字で記入します。ひらがなやカタカナでも良いでしょうが、利用するときにはクレジットカード裏面に記入したものと同じサインをしなくてはならないので、国内で利用する場合には格好が悪いです。止めたほうが良いでしょう。
このサインはとても重要で事前にサインの記入が無いクレジットカードは利用が出来ない場合がありますので気を付けましょう。特に海外での利用は全く出来ないと思っていても良いので必ず記入しておきましょう。
海外での利用が多い方は｢漢字で記入｣する事をお勧めします。欧米人にとって漢字を真似る事は至難の技です。紛失・盗難時に悪用を防ぐ事ができるでしょう。
また、現在ではICチップを内蔵したクレジットカードが普及し始めています。このICクレジットカードはサインの代わりに暗証番号を入力することにより支払いを可能にします。ICチップは偽造が大変困難で、高度なセキュリティが保てる事に加え、膨大な情報を蓄積することができるので、今まで以上に様々なサービスを受けることが出来ます。
◇暗証番号に注意
クレジットカードには不正使用を防ぐための暗証番号があります。この暗証番号は安易に他人に教えたり、比較的簡単に推測できる数字（免許証番号や誕生日など）は止めておきましょう。カード犯罪で最も多いのが｢盗んだり拾ったりしたカードを使ってキャッシング｣する事です。
◇クレジットカードは貸与物
クレジットカードはクレジットカード会社から貸与（貸し出し）されているものです。他人はもちろんの事、親戚・家族にクレジットカード貸すことは契約違反となります。
仮に他人に貸しても支払い義務はクレジットカード保有者になります。ですからクレジットカードを借りて使った人がお金を支払ってくれなくても、カードの保有者が負担しなくてはいけません。
◇無理のない利用額
確かにクレジットカードでの買い物は便利で簡単ですが、過度の利用は支払いが滞る危険性があるので注意しましょう。自分の支払い能力に合わせての利用を心掛けましょう。
一般的には収入の20%を超えると無理が生じやすいと言われています。一括の場合には余り心配はいらないと思いますが、分割・リボを多用すると思わぬ返済額になっている場合があります。
◇利用伝票の保管
クレジットカードを利用したときには必ず利用伝票が発行されます。返済（引き落とし）が完了するまでは保管しておきましょう。間違った請求が来た時に証明する材料として必ず必要です。
全ての利用伝票を確実に保管することで｢クレジットカードの不正使用等による、支払った憶えのない請求｣にもすぐに対応ができます。
クレジットカードで支払った後にキャンセル（返品や商品の交換）をした場合には必ず｢キャンセル伝票｣を受け取りましょう。キャンセル伝票を受け取らないと2重請求が可能性があります。特に海外では多いので注意しましょう。
こう言った請求に関するトラブルを避けるためにも利用伝票の保管は行いましょう。トラブルが発生してからでは遅いのです。
◇クレジットカードの紛失・犯罪
クレジットカードの紛失は犯罪（不正使用・偽造など）に繋がります。紛失した時には警察とクレジットカード会社に届出をしてください。届け出ることによって紛失したクレジットカードは｢無効なカード｣として登録され、その後の不正使用を防ぐ事が出来ます。
ほとんどのクレジットカードには｢クレジットカード盗難保険｣が付いています。クレジットカードを紛失し他人に不正使用された場合に適用（損害補填）されます。これは警察およびクレジットカード会社に届出を行い、証明がされた場合にのみ適用される保険なので届出を怠ってはいけません。
しかし、いくら盗難保険が付いているからと言っても、クレジットカード所持者の管理に問題があったり、注意を怠っていた場合には｢本人の過失｣として保険が適用されない場合もあるので日頃からの管理は非常に大切だと言えます。特にキャッシングによる被害は｢暗証番号の管理に問題あり｣とされ本人の返済義務を課すクレジットカード会社が多いのです。
例クレジットカードを紛失しなかったとしても、絶対に被害に遭わないとは限りません。クレジットカード会社も不正使用の防止対策に力を入れていますが、近年ではクレジットカードの変造・偽造などの犯罪が増えていますし、端末から会員番号や暗証番号を読み取る｢スキミング犯罪｣や｢ネットワーク上で情報を盗まれる｣も充分に考えられます。この様な被害に遭った場合にはクレジットカード会社との相談を早急に行う必要があります。
|
◇クレジットカードの同時申請は2社まで
クレジットカードの同時申請をする場合は2社までにしてください。同時に3社以上の申請を行うと｢多重債務・借り回り｣と判断され、充分な収入があるにも関わらず審査を通過できない場合があるのです。
クレジットカード会社は申請者の情報を信用情報機関に照会します。その際、クレジットカードの申込み履歴も参照されるのです。言い換えると2社までは問題が無いのです。クレジットカードの発行には通常2週間ほどかかることが多く結果を待ってから次の申請をしていは時間の無駄になります。ですから2社に申請を行っておき、仮に1社の申請が通らなかった時の保険としておくことをお勧めします。
信用情報機関は複数あり、クレジットカード会社により照会先は違います。同時に3社以上の申請を行っていても照会先の違うクレジットカード会社ならば｢多重債務・借り回り｣と判断されない可能性もありますが、2社までに留めておく方が無難です。
今までに審査に通過しなかったり、現在所持しているクレジットカードの返済を延滞してしまったり等で審査通過に自信がない方には
■武富士 TAKE BIG SEVEN Master Card
■Ｊｉｙｕ！ｄａ！／オーエムシーカード
の2枚がお勧めです。この2社は審査の通過率が高く、照会する情報機関が違うためにまず間違いなくクレジットカードを手にすることができるでしょう。
◇現在の職を退職する予定の場合は2週間前までに
クレジットカード会社は申請者が会社員の場合、本当に職場に在籍しているか会社に電話で確認をします。通常、確認の電話は申請後1〜2週間以内にかかってきます。ですから退職を予定している場合は、その2週間前までには申請を行ってください。
クレジットカードの審査は安定した収入がある会社員よりも、自営業・フリーターの方が通過する確率が低いのです。特に自営業の場合、一般の会社員よりも収入があったとしても通過しにくいと言われています。
◇就職先が決まっていない方は学生の間に
学生の方で卒業後に就職をせずにフリーターや留学をする場合には在学中に学生向けのクレジットカードを作っておくことをお勧めします。フリーターの方が一般のクレジットカードの審査を通過する可能性は極めて低く、必要になっても取得が困難になります。
通常、在学中に取得したクレジットカードは卒業後に一般クレジットカードに切り替えられます。現在は必要ではなくても将来のために在学中に1枚は取得しておいたほうが良いでしょう。｢必要になったのに取得が出来ない｣といった事がなくなります。
また、20歳未満の学生の場合、審査は保証人である親に対して行われます。親の印鑑さえもらえれば審査を通過する可能性は非常に高いと言えます。 |
|
